想去澳洲留學進修，卻擔心學費和生活費壓力太大嗎？
通常去澳洲留學每年需要約 100~200 萬的開銷。
但是別擔心！你不是一個人在奮鬥，其實教育部的留學貸款或許可以助你一臂之力，不僅幫你分攤經濟壓力，還能讓你專心沉浸於袋鼠國的學術之旅。不過，到底教育部留學貸款是什麼呢？是有像大家所說的這麼好康的嗎？
到底利率怎麼算？手續費是多少？寬限期多久？何時要開始本金？申請過程會不會太複雜？今天這篇文章，就讓 STUDY CENTRAL 的顧問來為大家準備實用的留學貸款QA，讓你一秒掌握所有關鍵資訊！我們就一起來先了解規則吧！
基本上教育部留學貸款各家銀行大同小異，顧問這邊統計了一下，大約有三大特色：
- 提供利率優惠：寬限期內政府最高補貼全額利息
- 申貸方便：無需排隊抽籤
- 貸款額度高：碩士最高120萬元、博士最高240萬元
以下就來看看常見銀行的教育部留學貸款方案吧！
注：詳細貸款內容資訊請查詢各家銀行官網，本篇僅提供必要資訊。
富邦銀行
- 貸款額度：碩士最高120萬；博士最高240萬
- 貸款期間：碩士：最長12年 （寬限期：3年）；博士：最長16年（寬限期：5年）
- 貸款利率：
- 貸款寬限期內：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4%機動計息
- 貸款寬限期屆滿之次日起：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.15%機動計息
- 撥款方式：
- 碩士：
- 第一年:上限60萬元
- 第二年:累計上限120萬元
- （修讀學制為十五個月以內者得一次撥付）
- 博士：
- 第一年:上限80萬元
- 第二年:累計上限160萬元
- 第三年:累計上限240萬元
- 碩士：
土地銀行
- 貸款額度：碩士最高120萬；博士最高240萬
- 貸款期間：碩士：最長12年，含寬限期3年；博士：最長16年，含寬限期5年
- 貸款利率：寬限期內按中華郵政股份有限公司1年期定期儲金機動利率加1.4%機動計息，寬限期滿按中華郵政股份有限公司1年期定期儲金機動利率加1.15%機動計息
中國信託
- 貸款額度：碩士 120 萬；博士 240 萬
- 貸款期間：碩士最長12年（寬限期最長3年）；博士最長16年（寬限期最長5年）
- 借款年利率：
- 寬限期內：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4%浮動計息
- 寬限期後：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.15%浮動計息
- 註：加碼後之利率由教育部公告之；加碼數由教育部適時檢討調整
- 利息補貼：
- 家庭年收入114萬元（含）以下：寬限期內利息政府全額補貼
- 家庭年收入114萬元至120萬元（含）：寬限期內利息政府半額補貼
- 家庭年收入120萬元至200萬元（含）：由借款人負擔全額利息
- 開辦費：每次撥款收取1,000元
- 提前還款違約金：無
兆豐銀行
- 貸款額度：碩士 120 萬；博士 240 萬
- 貸款期間：碩士最長十二年，含寬限期三年；博士學位：最長十六年，含寬限期五年
- 借款年利率：
- 指標利率加碼計算後浮動計息
- 指標利率：中華郵政定期儲金一年期存款額度未達新台幣500萬元機動利率（113年03月27日為1.685%）
- 寬限期內：依年所得分為全息、半息和免息。*全息：指標利率+1.4%，半息：全息之一半
- 寬限期外：指標利率+1.15%
- 加碼部份由教育部適時檢討調整，加碼後之利率並由教育部公告
- 備註：98年1月6日教育部修正利率計算方式前之舊案，須與本行簽立「增補條款契約書」後，改按上述方式計息
- 指標利率加碼計算後浮動計息
- 還款方式：
- 寬限期間（就學期間）無須償還貸款本金
- 寬限期屆滿，依年金法按月攤還本息
- 利息補貼：
- 家庭年收入114萬元(含)以下：寬限期內利息政府全額補貼
- 家庭年收入114萬元至120萬元（含）：寬限期內利息政府半額補貼
- 家庭年收入120萬元至200萬元（含）：由借款人負擔全額利息
- 開辦費：
- 信用查詢費，每人新台幣300元
- 撥貸手續費：每次撥貸時，按撥貸金額計收0.15%手續費
玉山銀行
- 貸款額度：碩士 120 萬；博士 240 萬
- 貸款期間：碩士最長 12 年（含寬限期 3 年）；博士最長 16 年（含寬限期 5 年）
- 借款年利率：
- 碩士：
- 寬限期內：現行貸款利率為3.085%。（利率依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4% 機動計息。）
- 寬限期滿後：現行貸款利率為2.835%。（利率依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.15% 機動計息。）
- 博士：
- 寬限期內：現行貸款利率為3.085%。（利率依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4% 機動計息。）
- 寬限期滿後：現行貸款利率為2.835%。（利率依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.15% 機動計息。）
- 碩士：
- 開辦費：新臺幣 2,000 元
合作金庫
- 貸款額度：碩士 120 萬；博士 240 萬
- 貸款期間：碩士學位為12年（寬緩期3年）；博士學位者為16年（含寬緩期5年）
- 貸款利率：
- 寬緩期限內：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率加碼1.4%浮動計息
- 寬緩期屆滿次日起：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率加碼1.15%浮動計息
接下來我們來看看一些常見的留學貸款QA吧！
常見問題 QA
- 青年留貸之申請人為何？家人可以幫我申請嗎？
青年留貸必須由申請人本人提出申請，申請人若已經出國，應具備公證人或我國駐外使領館、代表處、辦事處或其他外交部授權機構認證的授權書正本，及內政部移民署核發之該申請人入出國日期證明書等相關文件正本，委託國內家人幫忙申請。
- 申請青年留貸需要具備什麼資格？
(一) 共同要件：中華民國國民，自申請貸款日止設籍一年以上，年滿20歲未滿45歲之青年，於我國政府立案之高級中等學校及大專校院畢業或具有同等學力證明，並經稅捐稽徵機關核定之最近一年綜合所得淨額未達申報標準或綜合所得稅稅率未達百分之三十。
(二) 別要件：出國全時攻讀碩、博士學位或專技證照。
- 青年留貸是否需要保證人呢？保證人的資格為何？
(一) 青年留貸須有保證人，申請人之配偶不得為保證人。
(二) 保證人應具有中華民國國籍，且應具完全行為能力及無不良信用紀錄，並經銀行認可具有保證能力之人。
- 青年留貸申請名額有多少？
以富邦銀行為例，青年留貸全年均得申請，每年名額為1,200名(碩博士共1,000名、專技證照200名為原則，上開名額得於每年7月1日後互相流用)，額滿可候補。詳情還是要到各銀行官網查看。
- 青年貸款什麼時候要開始償還本金呢？
攻讀碩士學位或專技證照者，自借款日起算於第4年起按月償還本金；攻讀博士學位者，自借款日起算，於第6年起按月償還本金，於第11年起開始按月攤還本息。
- 就讀學校或專技證照訓練機構，可以包含大陸、香港及澳門地區的學校嗎？
青年留貸核貸之學校，並不包含「大陸、香港及澳門」的學校及其在國外所設置的分校或機構。
- 青年留貸之期限及寬限期為何？寬限期是什麼？
寬限期是指無須償還貸款本金，僅需償還利息的期間，自第一次撥貸的撥款日起算。
- 青年留貸是否有免息補助？如何計息？
有的，青年留貸前10年之利息由臺北市政府依規定給予全額補助或半額補助。
然而，要特別注意的是，查核申請人或申報申請人為受扶養人之納稅義務人經稅捐稽徵機關核定之最近一年綜合所得稅稅率，其稅率為30%以上者，申請人自查核當年七月一日起之利息均不予補助，補助資格取消後不得辦理第2年或第3年貸款額度續撥！
9. 如果我貸款還不出來，會有什麼影響？
影響非常大！！！貸款逾期未繳納者，本行依逾期天數報送財團法人聯合徵信中心逾期繳款註記。
申請人若逾期未還款6個月以上者，將立即停止補助，另承貸銀行將對申請人及保證人就積欠之貸款及利息依法追訴求償，並將資料送請財團法人金融聯合徵信中心建檔，列為金融債信不良往來戶，並揭露至貸款完全償還為止且開放金融機構查詢。
這會是一件非常嚴重的事情喔。因為這項紀錄將會影響申請人、保證人與銀行的往來關係，包括向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款或信用貸款等，均將遭到拒絕；同時也會影響其日後在國、內外之就業或就學貸款機會。所以要特別小心。
10. 如果我的課程是遠距的課程，還可以申請青年留學生貸款嗎？
不可以喔！青年留貸是為了鼓勵青年出國充電，增進學能，並拓展國際視野，若申請人所就讀之大學校院屬他國所設之分校或攻讀遠距教學之學位，則不是青年留貸的申請對象。
11. 如果我拿到錄取通知書，但是需要先上英文課程，請問是否可以申請青年留學生貸款？
(一) 條件式入學為不可直接申請，申請人須先通過語言課程並獲得正式入學資格，始可提出申請。
(二) 如欠缺財力證明者，持有該校「原則同意入學證明」(conditional offer)，即可申請青年留貸，待取得正式入學許可後，始得辦理撥款。
12. 我是在職進修，請問可以申請青年留學生貸款嗎？
青年留貸申請資格規定，學生出國須全時攻讀碩、博士學位，故在學期間有任職情形或是在職進修者，不得申請留學貸款。
13. 我有需要返台服務之相關規定嗎？
目前青年留貸並無返台之相關規定，申請人僅需依規定償還貸款即可。
14. 申請人如有教育部留學貸款、教育部或地方政府補助之就學貸款尚未結清，可否申請臺北市青年留學生貸款？
不可以，貸有教育部留學貸款、教育部或地方政府就學貸款尚未結清者，不得申請本貸款。
15. 完成碩、博士課程，返臺撰寫論文是否符合「留學貸款辦法第四條出國全時攻讀」之規定？
申請人完成碩、博士課程，經取得指導教授同意返臺撰寫論文之證明文件仍符合本留貸出國全時攻讀之規定。但返臺撰寫論文時間，最長不得逾1年。
16. 我無法在寬限期內完成學業，該如何處理呢？
如留學生無法於本借款寬限期內完成學業者，得檢附證明文件並說明理由，向參貸銀行申請並經同意後，得延後償還本金。
出國留學是人生中難得的冒險，而教育部留學貸款就是讓你更安心起步的好夥伴。不管是合理的利率、清楚的手續費、長久的寬限期，還是全程貼心的支援，都讓你的留學之路更順暢。STUDY CENTRAL 希望大家利用留學貸款來幫助自己的人生規劃，我們只要善用資源並做好財務規劃，就能無憂無慮地專注於學習和探索新世界！
最後，希望這篇文章解答了大家的疑問，也提供了實用的指南。
無論現在正準備申請貸款還是已經在計畫留學之旅，都別忘了帶上你的勇氣和熱情，也記得常常上來STUDY CENTRAL官網看看其它有關澳洲留學的文章喔！我們都會不定時的更新更多有用資訊！
